Wat een AOV eigenlijk afdekt
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) vult je inkomen aan zodra je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. Voor een coach die normaal twaalf trajecten per maand draait, elk van vijf sessies, betekent drie maanden uitval zomaar dertig gemiste trajecten. Dat tikt hard aan.
Je hoeft niet meteen de duurste polis te kiezen. Veel verzekeraars bieden een basisvariant met een langere wachttijd, de eigenrisicotermijn, tegen een lagere premie. Zo stem je de dekking af op wat je zelf nog kunt opvangen.
Wat een AOV kost, en wat er verplicht wordt
Op dit moment kies je zelf of je een AOV afsluit, maar dat verandert. De invoering van een verplichte basisverzekering stond jarenlang gepland voor 2027, en Insify schrijft dat dit inmiddels is verschoven naar 1 januari 2030. Je hebt dus nog even de tijd, maar de richting staat vast.
Voor die verplichte variant, de Wet BAZ, noemt zzp-kompas.nl een premie van 5,4 procent van je winst, met een maximum van 171 euro bruto per maand. Een vrijwillige polis bij een verzekeraar kan daarboven of daaronder zitten, afhankelijk van je leeftijd, beroep en de dekking die je kiest. Vraag bij twijfel gewoon een paar offertes op. Zo simpel is het.
Hoe je bepaalt of je een AOV nu al nodig hebt
Begin met een eerlijke vraag: hoeveel maanden kun je zelf overbruggen zonder inkomen? Heb je een buffer van een paar maanden en een partner met een vast salaris, dan is het risico kleiner dan voor een alleenstaande kostwinner zonder spaargeld. Werk je in een fysiek vak, zoals een trainer die alles zelf voordoet, dan weegt het risico zwaarder dan bij werk dat ook vanuit bed door kan gaan.
Past een volledige AOV nu nog niet bij je budget, dan zijn er tussenstappen: een broodfonds, een goedkopere basisdekking, of eerst zelf een buffer opbouwen en daarna pas verzekeren. Controleer meteen ook je bestaande polissen, want een verzekering die je jaren geleden afsloot dekt je huidige werk soms niet meer.
Het gedoe zit niet in het kiezen van een polis, maar in het ervoor blijven zitten: offertes vergelijken, de knoop doorhakken, het weer van je lijstje schrappen. dibbi gaat daar niet over, maar zorgt wel dat je de tijd overhoudt om het te doen, want je zichtbaarheid draait intussen door op de automatische piloot. Benieuwd voor wie dibbi werkt? Of plan meteen een gratis kennismaking.
Samengevat
- Een AOV vult je inkomen aan als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken.
- Hoeveel risico je zelf kunt dragen hangt af van je buffer, je gezinssituatie en hoe fysiek je werk is.
- Een verplichte basisverzekering voor zzp'ers komt eraan, maar is verschoven naar 1 januari 2030.
- De verplichte premie wordt 5,4 procent van je winst, met een maximum van 171 euro bruto per maand.
- Past een volledige AOV nu niet bij je budget, dan zijn een broodfonds of een basisdekking tussenstappen.
- Check ook je bestaande verzekeringen, want die dekken je huidige werk soms niet meer.
