← Terug naar kennisbank

Hoe je een noodfonds opbouwt als zzp'er zonder vast inkomen

Een rustige maand overkomt elke zzp'er, een werkgever die loon doorbetaalt niet. Een eigen buffer is dan het enige dat je overeind houdt.

Zzp'er kijkt geconcentreerd naar het laptopscherm aan zijn werktafel bij het raam

Waarom een buffer geen luxe is, maar een noodzaak

Een buffer vangt op wat een werkgever normaal gesproken al regelt: inkomen tijdens een rustige maand. Bij loondienst loopt het salaris door, ook in een slappe week. Als zzp'er val je zonder nieuwe opdracht direct terug op wat je zelf opzij hebt gezet. Dat maakt het verschil.

Een gangbare vuistregel is drie tot zes maanden vaste lasten achter de hand, schrijft Rompslomp, een boekhoudpartij voor zzp'ers. Werk je met een sterk wisselend inkomen, zoals veel coaches en trainers die per los traject factureren, dan is de bovenkant van die marge reëler dan de onderkant. Een praktijk met deze maand vijf trajecten en volgende maand twee heeft nu eenmaal meer marge nodig dan een vast maandcontract.

Hoe je in kleine stappen een buffer opbouwt

Je buffer groeit niet door één keer een groot bedrag opzij te zetten, maar door een vast klein bedrag per factuur. Zet een percentage apart zodra een betaling binnenkomt, voor je het op je gewone rekening ziet staan. Automatiseer die overboeking, dan vergeet je hem niet. Zo simpel is het.

Reken bijvoorbeeld tien procent van elke factuur, ook de kleinere, en zet dat bedrag dezelfde dag nog door naar een aparte spaarrekening. Zie je een rustige periode aankomen, dan kun je daar ook inhoudelijk op voorsorteren, met wat je post en wat je uitgeeft. Dat lees je terug in dit artikel over voorsorteren op een rustige maand.

Hoeveel buffer is genoeg voor jouw situatie

Hoeveel je precies nodig hebt, hangt af van hoe snel je weer aan nieuwe opdrachten komt en hoe hoog je vaste lasten zijn. Werk je in een vak waar opdrachten maanden van tevoren vastliggen, zoals veel adviseurs met jaarcontracten? Dan kun je toe met de ondergrens van drie maanden. Moet je elke maand opnieuw aan de bak, zoals veel therapeuten en coaches met losse sessies van een uur? Reken dan op de bovenkant van zes maanden. Begin klein en bouw het rustig op. Een half jaar vaste lasten hoeft niet in één keer binnen te komen, een jaar lang elke maand een vast bedrag opzij zetten telt net zo hard mee.

Zichtbaar blijven voor klanten helpt net zo hard als geld op de bank, juist in een maand waarin je het zelf laat liggen. dibbi zet je volgende blogidee om in een blog, een nieuwsbrief en een social post, zodat je marketing doorloopt ook als jij het even niet bijhoudt. Benieuwd of dibbi bij jouw manier van werken past? Bekijk voor wie dibbi is of plan een vrijblijvende kennismaking.

Samengevat

Een buffer vangt het inkomen op dat een werkgever normaal gesproken zou doorbetalen tijdens een rustige maand.
Een gangbare vuistregel voor zzp'ers is drie tot zes maanden vaste lasten als buffer.
Je bouwt een buffer het makkelijkst op door een vast percentage van elke factuur apart te zetten.
Werk je met een sterk wisselend inkomen, dan is de bovenkant van de buffermarge reëler dan de onderkant.
Hoeveel buffer je nodig hebt, hangt af van hoe snel je nieuwe opdrachten vindt en hoe hoog je vaste lasten zijn.
dibbi houdt je zichtbaarheid op orde, ook in een maand waarin je zelf geen tijd hebt voor marketing.

Veelgestelde vragen

Hoeveel buffer heb je nodig als zzp'er?

Een gangbare vuistregel is drie tot zes maanden vaste lasten achter de hand. Heb je een sterk wisselend inkomen, dan is de bovenkant van die marge realistischer dan de ondergrens. Hoeveel jij precies nodig hebt, hangt af van hoe snel je weer aan nieuwe opdrachten komt.

Hoe bouw je als zzp'er een buffer op met een onregelmatig inkomen?

Je bouwt een buffer het makkelijkst op door elke keer een vast percentage van een binnenkomende factuur apart te zetten, in plaats van te wachten op een groot bedrag ineens. Automatiseer die overboeking naar een aparte rekening, zodat je het niet per keer hoeft te beslissen. Zo bouw je ook in een wisselvallige maand gestaag door.

Is drie maanden buffer genoeg voor een zzp'er?

Drie maanden is de ondergrens en vooral genoeg als je in een vak werkt waar opdrachten lang van tevoren vastliggen. Werk je met losse, kortlopende opdrachten, dan is zes maanden een realistischer doel. Je kunt altijd starten met drie maanden en daarna verder opbouwen.

Wat is het verschil tussen een buffer en voorsorteren op een rustige maand?

Een buffer is het geld dat je al apart hebt staan voor als het tegenzit. Voorsorteren gaat over wat je vooraf doet als je een rustige periode ziet aankomen, zoals je uitgaven en je planning aanpassen. Beide vullen elkaar aan, maar een buffer is de basis.

Helpt marketing ook tegen een rustige maand als zzp'er?

Ja, want zichtbaar blijven zorgt dat nieuwe opdrachten sneller binnenkomen zodra het rustiger wordt. dibbi houdt je blog, nieuwsbrief en social posts bij, ook in een periode waarin je daar zelf geen tijd voor hebt. Zo blijft je buffer een vangnet in plaats van je enige redding.